목표 설정이 완료되면, 다음 단계로 현재의 재무 상황을 평가해야 합니다. 현재 상황을 정확하게 파악하면, 앞으로의 재무 계획을 더 효과적으로 세울 수 있습니다. 이 과정에서는 자산과 부채를 정리하고, 월간 지출을 분석하며, 예금과 투자 계획을 검토합니다.
1) 자산 및 부채 정리
자산과 부채를 정리하기 위해서는 먼저 여러분의 현재 자산과 부채에 대한 명확한 이해가 필요합니다. 자산에는 현금, 예금, 주식, 부동산 등이 포함되며, 부채에는 신용 카드 빚, 대출금 등이 포함됩니다. 정확한 자산과 부채의 현황을 알면, 여러분의 순자산(자산 - 부채)을 계산할 수 있습니다. 순자산은 여러분의 재무 건강을 나타내는 중요한 지표입니다.
2) 월간 지출 분석
월간 지출을 분석하는 것은 개인재무관리에서 중요한 요소입니다. 지출을 분석하면 여러분의 현재 소비 습관을 파악하고, 불필요한 지출을 줄여 저축을 늘릴 수 있습니다. 지출을 분류하여 정리하고, 지출 내역을 검토하여 어떤 항목에서 절약할 수 있는지 파악할 수 있습니다.
3) 예금 및 투자 계획 검토
자산 및 부채를 정리하고 지출 분석 뿐만 아니라 예금 및 투자 계획을 검토하는 것도 중요합니다. 예금 이율, 투자 수익률, 그리고 위험도 등을 고려하여 현재 계획이 위에서 작성한 재무 목표와 장기적인 경제적 자유와 얼마나 부합하는지 평가해 보는 것이 필요 합니다. 필요한 경우 투자 계획을 수정하거나 새로운 투자 기회를 찾아볼 수 있습니다.
이제 여러분이 가진 자산과 부채를 정리하고, 월간 지출을 분석하며, 예금 및 투자 계획을 검토해 볼 수 있습니다.
